【英語タイトル】Global Residential Mortgage Market - 2023-2030
	・商品コード：DATM24AR0078 ・発行会社（調査会社）：DataM Intelligence ・発行日：2023年10月 ・ページ数：190 ・レポート言語：英語 ・レポート形式：PDF ・納品方法：Eメール ・調査対象地域：グローバル ・産業分野：IT&通信

概要 世界の住宅ローン市場は、2022年に112億米ドルに達し、2023年から2030年の予測期間中に年平均成長率11.3%で成長し、2030年には265億米ドルに達する見込みです。
住宅ローン市場は、手頃な価格、需要喚起、金融アクセシビリティといった重要な側面に対処するため、住宅金融や給付に関する政府の奨励策や制度が増加することによって牽引されると予想されます。さらに、政府の介入は、物品・サービス税（GST）の枠組みで提供されるような税制上の優遇措置にも及んでいます。建設中の不動産に対する課税を標準化し、初めて住宅を購入する人に仕入税額控除を提供することで、こうした優遇措置はアフォーダビリティを直接的に高め、住宅購入を検討する個人を増やすことにつながります。
インドのように持ち家が重要な憧れである国では、プラダン・マントリ・アワス・ヨジャナのようなイニシアチブが極めて重要な役割を果たします。PMAYの多面的なアプローチには、利子補助、手頃な価格の住宅プロジェクト、建設資金援助などが含まれ、これらすべてが住宅購入希望者の経済的負担を大幅に軽減します。
また、米国の連邦住宅局がローンを保証することで、金融機関はより有利な条件、頭金の軽減、決算費用の削減を提供することができます。クレジットを利用しやすくなったことで、多様な潜在的住宅購入者が市場に参加するようになり、成長が促進されています。
アジア太平洋地域が住宅ローン市場で最大の地域シェアを占めているのは、住宅市場のダイナミクスと経済的相互作用に影響を与える諸要因の合流によるものです。アジア太平洋地域の住宅市場のダイナミクスは、消費者物価指数（CPI）のインフレ率にも大きな影響を与えています。住宅関連品目は、アジア太平洋地域の多くの経済圏でCPIバスケットに占める割合が大きく、OECD加盟国の平均を上回ることもしばしばです。
ダイナミクス
政府の政策とマクロ経済対策
住宅ローン市場は、住宅ローン利子控除や固定資産税控除など、住宅取得に関連する政府の政策や税制によって牽引され、世界的に中低所得者層が住宅を購入しやすくなるよう推進されると予想されます。住宅ローン市場における政府政策の変遷は、安定維持における政府政策の重要な役割を浮き彫りにしています。
さらに、世界金融危機後、世界各国はリスクを軽減し、金融の弾力性を強化するための武器であるマクロプルーデンス政策手段を備えるようになりました。マクロプルーデンス政策とは、リスクを軽減し、金融の強靭性を強化するために考案された政策手段で、融資比率の制限から、債務サービス収入比率の制限、資本ベースの手段に至るまで、進化するリスクに対応して戦略的に導入され、多くの場合、家計部門に焦点を当てています。
都市化の進展で住宅ローン需要が拡大
住宅ローン市場は、世界的な都市化の進展に牽引されることが予想されます。世界人口の半数以上が都市部に居住し、この傾向はさらに強まると予想されるため、住宅需要が急増しています。世界銀行のデータによると、2050年までに都市部の人口は倍増し、10人のうち7人近くが都市部に住むようになると予想されています。これに伴い、都市部、特に都市部の貧困層やインフォーマルな居住地で暮らす人々の急増に対応するため、手頃な価格の住宅、インフラ、サービス、雇用の確保が急務となっています。
さらに、世界の都市人口が大幅に増加しているため、都市や都心部での住宅需要が高まっています。利用可能なスペースが限られ、不動産価値が上昇する中、多くの個人や家族が住宅ローンを利用して住宅資金を調達しています。需要の高い市場では手頃な価格の住宅が不足しているため、都市部では住宅ローンによる住宅取得の選択肢を模索する個人が増えています。
インフレが住宅ローン金利上昇に拍車をかけ、住宅購入費用に影響
4月中旬のロケット・モーゲージ・リポートによると、住宅ローン市場は、各国で進行するインフレによって抑制されており、30年固定金利住宅ローンの平均金利が5％に急上昇したのは、2022年3月期の米国のインフレ率が8.5％に大幅に上昇したのと同時でした。1981年以来の高水準となったインフレ率は、米ドルの購買力を低下させることで住宅ローン金利に間接的な影響を与え、住宅ローン金利を含むあらゆる物価上昇を促します。
その結果、インフレが直接住宅ローン金利を左右するわけではありませんが、連鎖反応を引き起こし、住宅ローン担保債券の需要を減退させ、住宅ローンの種類を問わず金利の上昇を招き、このダイナミズムは住宅ローン全体のコスト上昇につながり、住宅価格の上昇と限られた供給を背景に、住宅購入に関連する出費を増幅させます。正確な結果を予測することは困難ですが、予測期間中、インフレとその他の経済要因の組み合わせに応じて住宅ローン金利は上昇を続ける可能性が高いことを示唆しています。

セグメント分析
世界のマイクロファイナンス市場は、タイプ、プロバイダー、地域によって区分されます。
住宅市場における固定モーゲージの優位性
住宅ローン市場では、その安定性と予測可能性から固定型住宅ローンが最大のシェアを占めています。この住宅ローンは、借り手に金利変動からの保護を提供し、ローン期間を通じて金利が一定であることを保証します。固定金利住宅ローンは通常、15年から30年の期間があり、借り手の財務目標や嗜好に沿った選択肢を提供します。この住宅ローンは、長期的な安定性と住宅費の予測可能性を求める人々に人気があります。
HSBCは、住宅ローン市場に大きな進展をもたらし、破壊的な秋のミニ予算以来初めて、4％を下回る5年固定金利住宅ローンを提供しました。HSBCは住宅ローンの価格設定を変更し、物件価格の60%までの住宅ローンを希望する再ローン顧客向けに、3.99%の新しい5年固定金利オプションを提示しました。これにより、住宅所有者は、最近4％に達したイングランド銀行の基準金利を下回る毎月の住宅ローン費用を確保することができます。
地理的普及
アジアの政府支援と都市化が住宅ローン市場の成長を牽引
アジア太平洋地域は、住宅ローン市場において最大の地域であり、同地域では政府の支援が増加し、都市化が進んでいます。中国や日本などの各国政府は、住宅バブルや金融の安定性に対する懸念から、不動産市場へのアプローチを慎重に行っています。中国の住宅省は、人々が不動産を購入しやすくする計画を発表しました。これには、セカンドハウスを購入したい個人に対する購入制限の緩和も含まれています。
さらに、アジアにおける都市化の進展は、住宅ローン市場に大きな影響を与えています。アジア開発銀行の記事によると、アジアではかつてない都市化が進んでおり、今後20年以内に11億人が都市部に流入すると予測されています。都市部への人口流入が住宅需要を押し上げ、住宅需要が急増し、住宅ローンの需要も高まっています。

競争状況
市場の主な世界的プレーヤーには、Wells Fargo Home Mortgage、Rocket Mortgage、JP Morgan Chase、Bank of America Home Loans、U.S. Bank Home Mortgage、CitiMortgage、PNC Mortgage、SunTrust Mortgage、Freedom Mortgage、PennyMac Loan Servicesなどがあります。

COVID-19の影響分析
COVID-19は住宅ローン市場に大きな影響を与え、住宅所有者にも貸し手にも影響を与えました。広範な経済不安、雇用の喪失、収入の減少が住宅所有者の住宅ローン支払い能力を圧迫し、債務不履行のリスクと差し押さえの懸念を増大させました。これに対し、政府と貸し手は、差し押さえの拡大を防ぐため、住宅ローンの支払いを一時的に停止または減額することで、一時的な救済を提供する、返済猶予プログラムを展開しました。
さらに、住宅ローン債務が金融機関の資産のかなりの部分を占めているため、金融機関は経営上の混乱を引き起こし、遠隔地からの業務や顧客サービスに関する問い合わせに対応するために迅速な対応が必要となり、危険にさらされています。COVID-19の課題に直面して、世界各国の政府は住宅ローン市場を強化するために多様な戦略を採用しています。これには、住宅所有者への資金援助、差し押さえの一時停止、住宅ローン救済プログラムを確立するための金融機関との調整などが含まれます。
ロシア・ウクライナ戦争の影響
ロシア・ウクライナ戦争は住宅ローン市場に大きな影響を与え、金利の変動や市場力学の混乱を引き起こしました。両国間の緊張の高まりは不確実性の急上昇を招き、投資家は債券のような安全な資産を求めるようになり、その結果、金利は急低下しました。地政学的な対立はしばしば、安定を求める投資家の行動を変化させ、その結果、債券や住宅ローン担保証券への需要が高まり、金利が低下するきっかけとなります。
さらに、ロシア・ウクライナ戦争の影響は金利だけにとどまりません。紛争による経済制裁やサプライチェーンの混乱は、建設業に不可欠なアルミや鉄鋼といった主要商品の価格に影響を与えました。ロシアとウクライナが重要な役割を果たしている黒海地域全体のサプライチェーンの混乱は、建築資材の不足と価格上昇につながりました。建築資材のコスト増が不動産価格の上昇につながるため、住宅の値ごろ感に対する懸念も高まっています。
タイプ別
– 固定金利住宅ローン（FRM）
– 金利変動型住宅ローン（ARM）
– FHAローン
– VAローン
– ジャンボ・ローン
– コンベンショナル・ローン
プロバイダー別
– 銀行
– 信用組合
– オンライン・レンダー
– ノンバンク
– 住宅ローン会社
– 貯蓄貸付組合
– 政府機関
地域別
– 北米
米国
o カナダ
o メキシコ
– ヨーロッパ
o ドイツ
イギリス
o フランス
o イタリア
o ロシア
o その他のヨーロッパ
– 南アメリカ
o ブラジル
o アルゼンチン
o その他の南米諸国
– アジア太平洋
o 中国
o インド
o 日本
o オーストラリア
o その他のアジア太平洋地域
– 中東およびアフリカ
主な展開
– 2023年7月、貸金業界の有力企業であるレンドインベストは、住宅ローン商品ラインナップを全国展開することで、英国住宅ローン市場において重要な一歩を踏み出しました。この極めて重要な一歩は、同社にとって大きな成果であると同時に、業界全体にとっても特筆すべき進展です。この動きにより、英国のすべての仲介業者は、オンライン・プラットフォームを通じて、レンドインベストが新たに導入した住宅ローン商品にアクセスできるようになります。
– 2023年6月、データ、テクノロジー、市場インフラの著名なグローバル・プロバイダーであるインターコンチネンタル取引所（ICE）は、初の住宅ローンのローンチを成功させました。この2つの現金決済先物契約は、ICE米国コンフォーミング30年固定モーゲージ・レート・ロック指数とICE米国ジャンボ30年固定モーゲージ・レート・ロック指数に基づいています。これらの指数は毎日更新され、借り手と貸し手が決済前に金利をロックすることを約束する米国の住宅ローン申込を追跡します。これらの先物契約をプライマリー市場の金利に連動させることで、投資家は米国の住宅ローン金利へのエクスポージャーをヘッジするためのより正確な手段を手に入れ、利用可能な選択肢を上回ることができます。
– 2023年6月、ギルド・モーゲージは革新的な1%頭金アドバンテージ・プログラムの開始を発表しました。このプログラムは、現在の住宅市場を背景に、住宅取得へのアクセシビリティを高めることを目的としています。従来、従来のローンでは3％の頭金が必要でした。1％ダウンペイメント・アドバンテージ・プログラムでは、住宅購入希望者は購入価格のわずか1％の頭金で住宅を確保することができ、ギルドが残りの2％を負担することで、実質的に3％の要件を満たすことができます。

レポートを購入する理由
– タイプ、プロバイダー、地域に基づく世界の住宅ローン市場のセグメンテーションを可視化し、主要な商業資産とプレーヤーを理解するため。
– トレンドと共同開発の分析による商機の特定。
– 住宅ローン市場レベルの数多くのデータを全セグメントでまとめたExcelデータシート。
– 徹底的な定性インタビューと綿密な調査による包括的な分析結果をまとめたPDFレポート。
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世界のマイクロファイナンス市場レポートは、約53の表、54の図、190ページを提供します。
対象読者
– メーカー/バイヤー
– 業界投資家/投資銀行家
– 調査専門家
– 新興企業